sábado, 26 de abril de 2014
viernes, 25 de abril de 2014
DESCRIPCIÓN DEL CASO
CASO CLAE
Para hablar del caso CLAE, es necesario saber
que significaba esta empresa para los ciudadanos.
CLAE
o Centro Latinoamericano de Asesoramiento empresarial era una empresa que "brindaba servicios de asesoría,
consultoría y administración de empresas" constituida en 1978. Esta en
realidad, en la práctica se dedicó a la intermediación financiera en el ámbito
de la banca paralela y no era reconocida legalmente para operar en dicho
mercado, es decir, la empresa no se encontraba registrada dentro de la
Superintendencia de Banca y Seguros (SBS). Su fundador principal era Carlos
Manrique Carreño de origen era Cuzqueño y cuyo capital fue de 100 mil soles.
Adicionalmente, generaba gran cantidad de puestos de
trabajos, debido a la diversificación de la empresa siendo nombraba como una de
las mejores empresas del Perú.
Así, jubilados, cesantes, miembros retirados de las fuerzas
armadas y policiales, políticos, empresarios, artistas, futbolistas, empleados,
obreros y hasta amas ed casa vieron una oportunidad en la empresa de Manrique y
metieron su dinero allí. CLAE tenía 20 locales a nivel nacional (17 en Lima y
tres en Chiclayo, Tacna y Trujillo).
Sin embargo, la pregunta que
todos nos hacemos es ¿Por qué la gente invertía su dinero en esta empresa que
no tenía ningún tipo de respaldo? La respuesta se resume en dos palabras: “Intereses
altos”. A mediados de 1980, CLAE les ofrecía a sus clientes retornos altos,
llegando a pagar intereses hasta 204% en soles y
29% en dólares
y cuya competencias apenas pagaban entre el 7% y 24% en soles y tasas entre el
7 y 9% en dólares. En su mejor momento se decía que este sistema había
captado cerca del 30% del ahorro interno, con lo que
uno puede entender la gran cantidad de peruanos estafados
CLAE
venía operando en el mercado financiero por un espacio de 26 años. En una época
en la que el gobierno de Alan García (1985-1990) había dejado el país con una
inflación por los cielos hasta del 2000%, cualquier banco ofrecía tasas de interés que
resultaban negativas en cualquier plazo. De esta forma, CLAE se había convertido en una
opción “sumamente atractiva” para los peruanos.
Carlos Manrique Carreño fue el hábil organizador de
un mecanismo que ofrecía una banca paralela con sorprendentes “tasas de
interés” que se sufragaban principalmente con la incorporación de nuevos
“clientes” al mecanismo y además con las “renovaciones de depósitos”, una
especie de voto de confianza por parte de aquellos que en su momento recibieron
los “dividendos” de la estafa pero que mantenían fondos en el mecanismo en
espera de seguir recogiendo las eventuales ganancias. Por lo que, en resumen,
este mecanismo:
- Requiere más
“clientes” y cierto nivel de fidelización.
- Reparte los
nuevos fondos entre los viejos clientes.
Este sistema es conocido
como el sistema piramidal, es decir, CLAE pagaba estos intereses prometidos
puntualmente con el dinero de los nuevos depositantes, y como los antiguos
clientes querían seguir haciendo crecer su dinero, renovaban sus contratos.
Pero, como toda estafa piramidal, llegó a un estado en que eran tantos los
inversionistas nuevos, cerca de 200 mil personas, que pronto se hizo difícil
pagarles a los primeros que depositaban.
Entre
los años de 1985 y 1990, la Superintendencia de Banca y Seguros ya había
identificado una treintena de casos de estafa por la captación de dinero de
parte de la banca informal (uno muy sonado fue el de REFISA), pero era poco lo
que podía hacer porque las normas no alcanzaba a estas entidades. Pese a que la empresa era informal, muchas personas
conocían de está y su pago puntual a sus inversionistas mediante letras o
pagarés, ayudó a que se corra la voz sobre lo “maravilloso” de este sistema.
CLAE llegó a reunir un total
de 640 millones de dólares sin tener ninguna entidad reguladora, como el Banco
Central de Reserva (BCR) que administra un porcentaje de las inversiones de
Bancos Formales de acuerdo a ley.
Fue que hasta en el gobierno
del Ex presidente Alberto Fujimori que se hizo una reforma en la norma y se
obligó a formalizar CLAE. Sin embargo, Manrique no pudo sustentar el financiamiento
de la empresa. El 29 de Abril de 1993, los locales de CLAE son intervenidas por
el gobierno y se difundió a la prensa la forma de estafa de la misma. El 16 de Mayo de 1994 por orden de la Corte
Suprema del Perú, CLAE es disuelta.
Sólo se encontró, en la
bóveda de la empresa, 38 millones de
soles y fue devuelta Y algunos socios del CLAE lograron recuperar su dinero, dejando
en la pobreza más de 160 mil ahorristas. Muchas de estas personas habían perdido su trabajo a
causa de la reducción del Estado, y se quedaron sin nada, ya que todos sus
ahorros habían sido puestos en CLAE.
Manrique fugó a los Estados
Unidos y fue capturado posteriormente en Miami, siendo extraditado al Perú poco
después. La disolución de CLAE generó un pánico financiero que afectó al
mercado peruano, pues, por más que las entidades financieras estuvieran
formalmente constituidas, la gente ya no confiaba en ellas.
Asociados o agremiados en organizaciones como la Asociación Nacional de Claeístas o Unaclae, miles de ahorristas continuaron con sus reclamos hasta los primeros años de este siglo. Lo cierto, sin embargo, es que nunca se supo con certeza a dónde fue a parar el dinero y hasta el momento nadie ha podido recuperar ni un sol.
Referencia Bibliográfica:
·
http://mercadossinfronteras.foroactivos.net/t76-el-caso-clae-en-peru,
Consultada el 24/04/2013
·
http://books.google.com.pe/books?id=JMM3AAAAYAAJ&pg=PA255&dq=INICIO+DE+LA+CRISIS+CLAE&hl=es&sa=X&ei=MRhZU77pIdSvsATR3oHADw&ved=0CC4Q6AEwAA#v=onepage&q=INICIO%20DE%20LA%20CRISIS%20CLAE&f=false,Consultada
el 24/04/2013
·
http://elcomercio.pe/economia/peru/20-anos-clae-estafa-economica-mas-grande-que-se-perpetro-peru-noticia-1570159,Consultada
el 24/04/2013
·
http://claeista.blogspot.com/,
Consultada el 24/04/2013
Elaborado por Scarlett Barrantes y Claudia Escalante
PREGUNTAS TA 1:
PREGUNTA 1: Elija cuatro aspectos de la importancia de la ética para
los negocios e indique como se relaciona con el tema elegido.
01. EL
PODER Y LA INFLUENCIA DE LOS NEGOCIOS EN LA SOCIEDAD ES MÁS GRANDE QUE NUNCA
El caso CLAE demuestra que aún el
poder y la influencia de los negocios en la sociedad es más grande que nunca,
ya que en este negocio se captaba más clientes al ofrecer los jugosos intereses
(alrededor del 50% del depósito inicial) que uno podía ganar al depositar o
invertir su dinero en dicha financiera, en ese entonces, dicha oferta tuvo el
poder de convencimiento para que más y más personas se unieran a la cadena
piramidal de CLAE, sin evaluar y conocer el entorno de dicho negocio, sin imaginarse
que este negocio a corto plazo podría beneficiar a muchas personas con muchas
ganancias, pero a largo plazo muchas personas más podrían salir perjudicadas
por estas malas prácticas realizadas por CLAE. Pero, en la actualidad no todo
debe ser influenciado por las grandes ganancias que uno puede tener de un
negocio, hoy en día se está tomando mucha conciencia sobre los daños y
consecuencias que una mala decisión puede causar, ahora se estudia mejor cada
paso que uno da para obtener no solo un beneficio propio, sino un beneficio
común.
02. LAS
MALAS PRÁCTICAS DE NEGOCIOS TIENEN EL POTENCIAL DE INFLIGIR UN ENORME DAÑO EN
LAS PERSONAS, LAS COMUNIDADES Y EL MEDIO AMBIENTE
Como consecuencias dentro de la
corporación, fueron: la liquidación total de la empresa por parte de la SBS
debido a la ilegalidad de sus operaciones a pesar de que esta tenía reservas de
dinero en sus bóvedas, luego, pasaron a perseguir judicialmente a los
responsables de la administración de CLAE (Carlos Manrique fue el primero en
caer por estafa y falsedad financiera), por otro lado, las personas que
contribuyeron con la estafa piramidal perdieron su dinero, a pesar que la
empresa tenía reservas de dinero (aproximadamente 30 millones de dólares), a
pesar de los reclamos de sus aportes de estas personas por medio de una Asociación
Cristiana de cleistas no llegaron a recuperar ni el capital inicial de dichas
inversiones. Al mismo tiempo, la disolución de CLAE generó pánico financiero
que afectó al mercado peruano, ya que las personas ya no confiaban en las
entidades financieras a pesar de que estas eran reguladas por la SBS y estaban
constituidas formalmente. Las personas optaban por retirar su dinero de los
bancos y dejaban sin liquidez e inversiones al país, lo depósitos en el Perú
disminuyeron dramáticamente. Asimismo, otra consecuencia de esta mala práctica
fue el aumento de desempleo, ya que una vez cerraba CLAE, muchas personas se
quedaron sin trabajo, sin beneficios según ley y sin apoyo legal alguno.
03. NECESITAMOS
COMPRENDER POR QUÉ SIGUEN OCURRIENDO INFRACCIONES ÉTICAS EN LOS NEGOCIOS
No existe una comprensión buena
sobre las malas prácticas de CLAE, solo podemos entender que todo ello se debe
a la codicia, avaricia, al hecho de poder ganar dinero de la manera más fácil
sin medir el peligro o el daño que se pueda causar a otras personas, sociedad y
hasta el medio ambiente como el caso nos muestra. La financiera ganó grandes y
jugosas ganancias a costa de otras personas sin imaginarse el gran daño que causarían
a su entorno como lo mencionamos en el anterior punto, muchas personas salieron
beneficiadas en ese entonces, era el negocio perfecto para mucho, trajo grandes
inversiones para el país, pero no todo lo bueno dura para siempre y de alguna u
otra forma lo ético debe salir a la luz haciendo justicia y destapando las
malas prácticas. Es por ello que hoy en día se incentiva la responsabilidad
social en las grandes organizaciones y se trata de fomentar masivamente para
erradicar las malas prácticas.
04. LA
ÉTICA PARA LOS NEGOCIOS NOS DA LA HABILIDAD PARA COMPRENDER LOS BENEFICIOS Y
RIESGOS DE DIFERENTES CAMINOS PARA MANEJAR LAS CUESTIONES ÉTICAS
Como nos muestra el caso CLAE,
muchas de las personas que han vivido dicha experiencia, aquellos que se
enteraron, informaron y leyeron el caso se informan cada vez más y más, ello
ayuda en el futuro a muchas de las organizaciones para no cometer los mismos
errores o por lo menos no caer en las malas prácticas que hoy en día tientan a
muchas de las empresas por el solo hecho de poder ganar más o ahorrar más. Nos
hace ver que es lo correcto y lo no correcto para la organización, el
individuo, la sociedad y el medio ambiente. Nos ayuda a evaluar cada acción o
elección que uno pueda tomar día a día, evaluando los resultados y
consecuencias de dicha elección. Con el caso CLAE aprendimos lo que es una
estafa piramidal, cuales son las características para no volver a caer en una
estafa o engaño monetario, nos enseñó las consecuencias que trajo el dinero mal
captado, ganancias a costas del dinero que otras personas engañadas depositaron
ilusionados por ganar más dinero, al mismo tiempo nos hace ver las grandes
consecuencias que trajo para el país y la comunidad en general. De los errores
se debe aprender, de ello formar personas y prácticas de bien para uno mismo y
para la sociedad.
PREGUNTA 2: Presente dos ejemplo de áreas grises (la ética va más allá
de la ley) que pueden presentarse ante las empresas en relación con el tema que
ha elegido.
01. EXCELENTES
INGRESOS PARA CLIENTES “FIELES”
El Centro Latinoamericano de
Asesoría Empresarial ofrecía a sus clientes alrededor del 50% de intereses
sobre los depósitos realizados, aquel retorno de intereses era legal para la
empresa y para la sociedad ya que todo depósito requiere un pago por la
prestación del dinero, por lo tanto, dicha acción era 100% legal, cumplía con
las leyes establecidas para las entidades financieras, eran puntuales con los
pagos pactados, mantenían clientes felices y fidelizados, pero no era correcto
porque el dinero de los intereses pagados eran de los depósitos realizados por
las personas que estaban debajo de los que ganaban dicho interés y así
sucesivamente se cubría con los depósitos e inversiones de muchas personas más,
mientras que la pirámide crecía más y más, más personas que estaban por debajo
de otras corrían con el riesgo de no tener el retorno de su depósito inicial en
el futuro, ya que estas personas no tenían conocimiento de lo que hacían con su
dinero o que otras “inversiones” realizaban a costas de estos movimientos. Por
lo tanto, era dinero mal captado, ya que en ese entonces, la entidad financiera
no estaba siendo regulada por la SBS, a pesar de tener pérdidas en sus estados
financieros, la empresa seguía captando clientes para poder cubrir con los
intereses que debía a más personas, quiero decir que la empresa seguía
engañando a la sociedad para cubrir dichos deudas, al mismo tiempo, se hacía
más y más rico las cabezas de la gran estafa piramidal.
02. PARTE
IMPORTANTE DE LA ECONOMÍA PERUANA
Debido al auge que tenía CLAE en
sus operaciones, cada vez una gran cantidad de personas acudían a solicitar de
sus servicios de depósitos e inversiones en dicha financiera para poder generar
más y más ganancias a futuro. Por ello, CLAE se convirtió en una de las
empresas más importantes e influyentes que se posicionaba dentro de las
primeras 450 empresas del Perú donde llegó a mover cerca del 40% de la liquidez
nacional, al mismo tiempo tenían influencia en la vida económica del peruano
promedio. Todo ello era netamente legal para el estado y para la sociedad, ya que
movían parte importante de la economía peruana, promovían el desarrollo económico
y social en el país, promovían el trabajo y la inversión mejorando la calidad
de vida de cada uno de sus clientes. A simple vista era un negocio rentable y
seguro, a corto plazo, ya que las personas confiaban en la financiera a “ojos
cerrados” sin conocer el fin de cada dinero depositado e invertido en CLAE.
Todo ello estaba organizado y hecho a base de un negocio piramidal como lo
describimos en el resumen del caso, por lo tanto no era correcta la forma en
que se operaba internamente en la financiera, ni las formas de recaudar o
captar del dinero para pagar los intereses de los “primeros” clientes a costas
de otros defraudando a más personas a lo largo del tiempo, no era correcto
trabajar estafando a la sociedad y menos aún si este no fue regularizado por la
Superintendencia de Banca y Seguros.
PREGUNTA 3: Plantee dos ejemplos de cuestiones morales involucradas en
el caso.
01. SOCIEDAD
PIRAMIDAL
En el caso CLAE el esquema
utilizado fue el de Ponzi, el cual permitía de manera rentable ganar dinero.
Esto le trajo consigo que una cantidad alta de la población colocase su dinero
de manera irrefutable, pues lo consideraban “rentable”. El problema comenzó
cuando la SBS interviene y regulariza a la financiera, en ello se dan cuenta de
la estafa que se estaba realizando al no contar con los fondos necesarias para
cubrir tal demanda en ese entonces, luego, la gente comienza a retirar su
dinero de la entidad, muchas otras personas hicieron lo mismo y es ahí donde la
pirámide comienza a desmoronarse. Es por ello que explico que para la práctica
piramidal, todas las acciones realizadas dentro de esta sociedad eran
correctas, el hecho de captar más y más personas a costas de ganar una
interesante suma de dinero es normal dentro de la práctica, es normal seguir
captando gente, redituar grandes ganancias sin tener conocimiento alguno de “a
donde va tu dinero”, el único fin y objetivo es hacer crecer tu ganancia sin
importar el futuro o las consecuencias a largo plazo. Para las personas que
practica este tipo de sistema piramidal es algo correcto dentro de su sociedad.
Pero no es ético porque detrás de todas esas acciones existe alguien que será o
está siendo perjudicado, por lo tanto, dentro de su comunidad moralmente las
acciones son correctas, pero no es ético.
02. CARLOS
MANRIQUE Y SU SOCIEDAD
Para el señor Carlos Manrique,
dentro del caso CLAE, era normal ganar grandes cantidades de dinero a costas de
otras personas, ya que el sabia el gran fraude que se estaba cometiendo dentro
de su organización, pero igual las llevaba a cabo sin remordimiento alguno, el
continuaba con sus malas prácticas y motivaba a todo el equipo que lo seguía y
lideraba a seguir los mismos pasos que el inculcaba para así formar una
comunidad con sus propias leyes y reglas. El señor Manrique sabia las consecuencias
que enfrentaría a largo plazo, pero solo se preocupaba en el ahora,
aprovechando de las grandes ganancias, el auge del momento y de la gran demanda
que tenía su “producto financiero” es por ello que en esta sección del caso,
para el Manrique es algo moral seguir con esta práctica, pero para la sociedad
no ético, ya que a largo plazo se estaría provocando grandes consecuencias como
lo mencionamos en un punto anterior al desarrollo de la tarea académica como es
el desempleo, la estafa, el engaño, el pánico financiero, entre muchas otras
cosas más. Carlos Manrique quiso ver su error cuando SBS interviene en el caso
y lo hace responsable de la gran estafa que estaba realizando por muchos años,
es por ello que se escapa. Luego de esto, la sociedad comienza a tomar más
conciencia sobre este tipo de negocios ilegales y de ello aprenderán a evaluar
mejor sus decisiones entre lo que es ético y lo que es moral.
BIBLIOGRAFÍA:
Hecho por: JOSSELIN OCARES ARENAS
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